中国对外经济贸易信托投资有限公司参与“最佳风险控制奖”奖项评选申报材料

2021-11-03 08:34:55| 浏览次数：

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　参与“最佳风险控制奖”奖项评选的申报材料

　《上海证券报》“诚信托”专家评委会：

　非常感谢《上海证券报》组织此次“诚信托”中国最佳信托公司评选。我司认为，由中国经济领域权威财经媒体——《上海证券报》组织此次活动非常有意义。而本次活动的评选目标——“中国最值得信赖、最具有成长性和创新精神的信托公司”，一直都是我司持续努力的方向。经慎重考虑，我公司决定参加本次 “中国信托公司最佳风险控制奖”的评选。

　中国对外经济贸易信托投资有限公司（以下简称“公司”或“我司”）自 2002年重新登记以来，伴随着信托行业的逐步规范发展和行业监管的逐步加强，公司秉承“诚信、合作、善于学习；认真、创新、追求卓越”的企业文化，坚持“委托人意愿至上、受益人利益最大化”的经营方针，严格遵照中国银行业监督管理委员会的监管要求，不断完善公司治理结构，健全公司内部控制，增强风险控制能力，在规范经营方面取得了长足的发展。公司的风险管理工作受到监管部门和业内同行的普遍认可。公司曾应邀就风险管理专题到中国银监会和中国信托业协会进行工作讲座，2005～2006 年，公司连续两年应邀到中国银行进行风险管理专题交流，并多次与行业内的优秀信托公司进行风险管控方面的交流。现将我司风险管理的相关情况向专家评委会汇报如下：

　一、逐步优化的全面风险管理体系

　几年来，我司秉承“风险创造价值”的理念，以 COSO 内部控制框架及《中央企业全面风险管理指引》为指引，从进一步细化对重点业务、重要风险的管理入手，逐步推广建立了全员参与、全过程、全方位风险管理的全面风险管理体系。

　我司全面风险管理体系的实施框架可以概括为：

　 实现五个目标：全面风险管理的五大目标

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　二、外贸信托全面风险管理的五大目标

　在外贸信托全面风险管理的框架中，公司开展风险管理工作要努力实现以下风险管理总体目标：

　 确保将风险控制在与公司总体目标相适应并可承受的范围内，保障公司稳健经营，持续发展。

　 确保公司经营合法合规。

　 确保公司各项规章制度得到有效贯彻执行。

　 建立健全风险事故危机处理机制，确保将风险事故损失降为最低。

　 确保内外部实现真实、可靠的信息沟通。

　三、外贸信托全面风险管理的基本流程

　近年来，本着“持续优化”的流程管理理念，通过借鉴六西格玛等工具，并结合新实施的法律法规、公司业务实践及同行好的经验，我司每年均对业务流程进行梳理与调整，使流程适用性不断得到提高。截至 2007 年一季度，我司已形成了一套适用性很强的流程规范体系，其具体内容如下：

　主要业务操作流程序号类型名称 1 一级业务操作流程《信托业务一级操作流程》 2 《自营业务一级操作流程》 3

　《贷款业务操作流程》 4 《租赁业务操作流程》 5 《股权投资业务操作流程》

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　 - 3 - 6 二级业务操作流程《集团资金信托业务操作流程》 7 《证券自营业务操作流程》 8 专项流程《资产风险分类操作流程》 9 《内部审计稽核操作流程》

　公司信托业务流程总图如下：

　四、外贸信托的全面风险管理体系

　（一）

　已建立完善、垂直的风险控制组织体系

　科学完善的公司治理机制是有效实施内部控制和风险管理的必备前提。几年来，公司始终坚持完善内部控制，经过不懈的努力，逐步建立起了一套完善的以风险管理为核心的公司治理组织机制。公司所构建的公司治理组织机制涵括了董事会、高管层、专职风险管理部门、业务前台部门等多个层级，构成了权责明确、各司其职、层级分明的风险管理组织体系。

　业务部审批决策落实关键因素审核部门（稽核法律部、计划财务部、理财中心）初步调查谈判主管经理可行性审批否是项目预审初步可行性咨询项目管理审批申请否是项目终止项目后评价信息共享合同签署审核行信托发行帐户管理总经理/ / 决策委董事会风险控制委员会银监会项目清算报告信托委托人/ / 受益人总经理/ / 决策委审批立项申请客户筛选资金拨付是否信息披露报告预审报告送审银监会无异议中后台主管经理董事会风险控制委员会过程管理报告否信托业务流程总图业务部审批决策落实关键因素审核部门（稽核法律部、计划财务部、理财中心）初步调查谈判主管经理可行性审批否是项目预审初步可行性咨询项目管理审批申请否是项目终止项目后评价信息共享合同签署审核行信托发行帐户管理总经理/ / 决策委董事会风险控制委员会银监会项目清算报告信托委托人/ / 受益人总经理/ / 决策委审批立项申请客户筛选资金拨付是否信息披露报告预审报告送审银监会无异议中后台主管经理董事会风险控制委员会过程管理报告否业务部审批决策落实关键因素审核部门（稽核法律部、计划财务部、理财中心）初步调查谈判主管经理可行性审批否是项目预审初步可行性咨询项目管理审批申请否是项目终止项目后评价信息共享合同签署审核行信托发行帐户管理总经理/ / 决策委董事会风险控制委员会银监会项目清算报告信托委托人/ / 受益人总经理/ / 决策委审批立项申请客户筛选资金拨付是否信息披露报告预审报告送审银监会无异议中后台主管经理董事会风险控制委员会过程管理报告否信托业务流程总图

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　公司所构建的董事会—董事会风险控制委员会—高管层—中后台风险管理部门之间的权力制衡结构，能有效抑制“内部人控制”和“道德风险”的发生，为公司内部控制建设和风险管理提供良好的组织保障。

　1、董事会公司董事会是我司风险管理的最高决策机构，对股东会负责，具体负责确定公司的风险管理战略、政策和程序，行使重大经营决策权，对公司风险管理负有最终责任。公司董事会对公司管理层进行了明确的经营授权，在授权范围之外的业务应全部上报董事会风险控制委员会决策。公司为完善治理机制，推行了《独立董事制度》，并正着手聘任独立董事。

　2、董事会风险控制委员会公司董事会下设风险控制委员会负责审议超出公司管理层决策权限的业务事项，从资金、风险、法律等专业角度揭示、评估及防范公司的业务经营风险，为董事会提供决策支持意见和管理改善建议。此外，该委员会还负责审议公司主要风险管理制度，并监督、检查公司风险管理制度和业务流程的执行情况。

　公司制定了《董事会风险控制委员会工作条例》，明确规范了董事会风险控制委员的组织、职责以及议事规则。条例规定了风险控制委员会成员可采用“一票否决制”，即成员中只要有一名成员持否定意见，则所议事项不予通过，而未经风险控制委员会审议通过的决策事项，董事会无权批准，公司不得安排实施。

　风险管理组织体系结构图董事会董事会风险控制委员会公司高管层计划财务部

　稽核法律部计划财务部

　理财服务中心计划财务部

　各业务部门

　 - 5 - 董事会风险控制委员会设立后，公司严格按照董事会的授权范围，对于超出总经理授权范围的事项均提交董事会风险控制委员会进行审议。2005 年度，公司超出总经理决策权限提交董事会风险控制委员会审议事项共 23 项；2006 年度，公司提交董事会风险控制委员会审议事项共 80 项。董事会风险控制委员会的建立和作用的发挥对于强化董事会职能，提升董事会决策效率以及健全公司的风险防范机制提供了有力的保障。

　3、公司高级管理层公司高级管理层是公司决策执行机构，负责拟定公司的风险管理战略和政策，确定公司风险管理制度，定期审查和监督公司风险管理战略、政策和制度的执行情况，并在董事会授权范围内行使业务决策权。

　4、专职风险管理部门公司设立了专职的风险管理部门 —— 稽核法律部，其主要职责为：起草公司风险管理政策、制度及业务操作流程；负责各项目的风险审核和评估；监督各业务部门风险管理工作的执行情况；进行事后检查；识别和评估新产品、新业务的风险，制定相应的操作和风险管理程序并向董事会及公司管理层及时报告公司风险管理状况。

　目前, 稽核法律部拥有正式员工 6 人，分别负责公司的项目评审、内部审计、法律文件审核、证券投资风险稽核及项目执行情况稽查等工作。稽核法律部的 6名员工中 5 人为研究生学历，1 人为本科学历，其中 3 人拥有国家法律职业执业资格，有 1 人拥有注册会计师资格，员工大多毕业于人大、清华和北大等知名学府，具有较高的综合素质。

　此外，公司计划财务部、理财服务中心负责从业务经济可行性、财务风险以及信托发行可行性及风险的角度对项目风险进行评估，公司计划财务部、理财服务中心对项目的审核意见由稽核法律部汇总反映在项目的预审报告中。各风险管理部门的独立、专业、全面的评估意见为高管层决策提供了参考和有力的支持。

　5、业务部门公司各业务部门在风险管理中的主要职责是负责根据业务流程标准和业务

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　（二）建立健全内部控制，保持风险控制的独立性

　为保障合规经营、严控风险，及时防止、发现、纠正错误和舞弊，提高公司的业务风险管控能力，实现公司经营战略目标，公司对内部控制体系进行了持续改进。在建立内部控制体系的过程中，公司采用了多种控制方式，具体包括：通过前、中、后台职责分离实现了组织机构的相互制衡；在应当加以分离的岗位上（如会计与出纳、证券自营业务的研发、决策、交易、清算与资金管理等岗位）实现不相容职责的分离；公司建立了严格的授权批准机制，明确了公司高管层、各部门经理及职员处理业务的权限，保证了公司既定经营方针的贯彻执行；此外，公司通过建立预算控制、实物资产控制、风险控制、审计控制等方式，有效保障了内部控制作用的发挥和内部控制目标的实现。

　（三）

　建立健全各项风险控制的规章制度，严格控制各种风险

　公司内部控制的主要政策为合规经营、严控风险，在提升业务开拓能力，实现公司经营战略目标的同时不断提高公司的业务风险管控能力。公司已建立起一套以业务管理、风险管理、财务管理为核心的较为完善的内控制度和操作流程体系，其具体内容如下表：

　主要内控制度

　序号

　类型

　名称

　基本管理制度《业务决策管理制度》 2 《内部审计稽核管理制度》 3 《资产风险分类管理制度》 4 《业务风险管理问责制度》 5 《独立董事制度》 6 《关联交易管理制度》 7

　业务管理制度《信托业务管理办法》 8 《自营业务管理办法》 9 《项目执行过程管理办法》 10 《贷款业务管理办法》 11 《融资租赁业务管理办法》

　 - 7 - 12 《单一资金股权投资信托业务管理办法》 13 《集团资金信托业务管理办法》 14 《证券自营业务管理办法》 15 《贷款证管理暂行办法》 16 《信托业务信息披露管理暂行办法》 17 《合同管理办法》 18 《诉讼案件管理办法》 19 《业务投诉管理办法》 20

　财务管理制度《信托财务会计制度》 21 《财务管理制度》 22 《财务会计制度》 23 《财务会计信息保密制度》 24

　人力资源管理制度《员工职业发展管理规定》 25 《员工绩效管理办法》 26 《内部培训师制度》 27 ．．．．．． 28

　其他《印章管理办法》 29 《档案管理规定》 30 《安全管理规定》 31 《保密管理规定》 32 ．．．．．．公司在内控制度和业务操作流程建设的同时，注重制度和流程的培训，同时通过内控执行情况检查和考核，保障了内控制度及操作流程的有效执行。

　公司在健全完善内部控制体系的同时，注重对员工进行制度和流程方面的培训。同时建立起了对内控控制体系运行情况的监督、评价和纠正机制，通过内部控制执行情况专项检查和开展内部审计工作，查找内部控制的缺陷，并不断进行补充和完善，保障了内控制度及操作流程的有效执行和持续改进。

　目前，公司所建立起的内部控制体系在保障公司合规经营、稳健发展方面起到了积极的作用。2005 年和 2006 年中国银行业监督管理委员会检查组对我司进行了两次现场检查，通过检查，监管部门对我司在遵纪守法、合规经营方面给予了充分的肯定。

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　我司常规类业务（包括房地产类融资业务、大规模/低成本融资业务、单一资金信托业务、股权信托业务、医疗器械融资租赁业务、集团资金管理信托业务等）的法律文本已全部实现了标准化、格式化。常规范本 17 个，包括信托、自营合同在内的14个常规业务合同范本和集团资金管理信托业务的3个合同范本。

　在合同范本制订过程中，参考、借鉴了大量的金融同业（包括银行、信托公司）相关优秀法律文本的内容，并在业务部门进行了长期的适用，我司的法律文本水平在业内处于领先水平。在银信合作业务中，中国建设银行和中国农业银行均将我司的单一资金信托系列合同作为与其他信托公司合作的推荐范本。在2006 年底银监会进行的新两规制订过程中，我司信托合同的风险申明书也被监管部门作为范本进行讨论。

　我司非常重视范本合同的制订工作，在银监会新两规实施后不久，我司即着手对 2006 年版信托合同范本进行修订，现已基本形成了 2007 年版集合资金信托和单一资金信托合同范本并已开始在业务部门适用。

　（五）

　建立有效的风险控制奖惩制度

　在建立完善业务风险管理组织体系的同时，公司为切实增强各级人员的风险意识，2005 年公司实施了《业务风险管理问责制度》，该制度明确规范了公司各级人员在风险管理中的具体职责和对各种违规、不尽职、过失等行为所导致的风险事故的处罚方式，该项制度的推行对公司各级人员尽职履行各自的风险管理职责起到了良好的约束作用。此外，公司还将风险管理指标与个人绩效考核和薪酬激励机制相结合，使每个人的风险管理职责履行情况直接与薪酬相挂钩。公司所建立起的风险管理问责制和薪酬机制相结合的激励约束机制有效抑制了“道德风险”的发生，切实将风险管理落实到了实处。

　（六）

　建立了信息交流与反馈机制

　公司建立和设置了适时跟踪报告公司内控情况的信息反馈机制，内容包括项目审批决策报告体系、项目履约监督报告体系以及证券自营业务报表体系等报告机制，并通过包括 NOTES 平台、财务软件、电子业务台帐等在内的电子化信息交

　 - 9 - 流渠道的建立，实现了信息在各部门之间的共享与交流，确保了公司董事会和高管层能够及时了解公司的经营和内控情况。此外，通过公开信息披露机制的建立以及信托销售管理软件、公司网站等的建设，增进了公司与监管部门、委托人、受益人的信息沟通与交流。2006 年公司进行了新信息平台的开发建设工作，并已经完成新信息平台的规划立项、开发商招标选择工作，进入了系统的正式开发阶段，该信息平台预计将于 2007 年实现开发上线。新的信息平台涵括了公司经营管理涉及的财务、业务、客户管理等各个方面，上线运行后将实现各项核算的电子化，减少重复劳动，数据集中管理，消除信息孤岛，有利的提高经营管理效率。

　（七）

　建立了监督评价与纠正机制

　公司设置专门的内部审计人员，独立行使对公司内部控制情况的监督、评价和纠正职责，在审计过程中发现的内部控制缺陷，可向被审单位提出改进建议并敦促被审单位及时改进。内部审计人员有权直接向董事会、监事会和公司高管层报告内控控制的审计情况。

　此外，公司对每个所开展的项目在终止后实施项目后评价，通过对项目操作的前期准备、项目审批、执行过程管理等全过程进行分析和复核，评价项目是否达到预期效果，分析项目执行的实际情况与预测的差别及原因，找出存在的问题，总结经验教训，提出改进措施与建议。

　五、外贸信托的全面风险管理文化

　我司认为，风险控制成功与否，关键在于能否严格按照“规矩”操作。建立信托公司风险管理长效机制最核心的问题是建立公司自我约束的观念和方法。作为我司企业文化子系统的风险文化，是我司企业文化的重要内涵，这个内涵就是“风险管理创造价值”。

　公司重视风险文化的建设和培育，通过培训和学习等多种途径使全体员工熟悉公司的各项规章制度及业务操作流程。公司不断强化员工的风险控制意识和加强风险管理职业道德教育，并通过建立实施风险管理问责制，对风险管理过程中

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